我们帮你问​​这些关于数字人民币的问题

浙报客户端见习记者季文蕾记者朱程李锐

距离央行官宣数字人民币在浙江六市试点已过去一周。 连日来，浙江不少消费者下载了“尝鲜”数字人民币APP，在使用过程中出现了一些疑惑。

为此，勇进军先后约谈了中国农业银行浙江省分行、中国银行浙江省分行相关负责人、浙江省公共政策研究所所长金学军、关大业，连连支付数字人民币项目负责人，整理了一些关于数字人民币的“干货”，看看有没有你关心的问题！

——微信、支付宝、云闪付很受欢迎。 数字人民币和它们有什么区别，它们有什么优势？

中国农业银行浙江省分行负责人：

打个比方，如果微信和支付宝是钱包比特币能在银行兑换人民币吗，那么数字人民币就是钱包里的现金。 它们主要有以下区别：

一是安全性不同。 数字人民币是靠国家信用支撑的，而第三方支付钱包是靠企业信用支撑的。 如果企业出现问题，账户的安全性可能会受到影响。

二是支付效率不同。 数字人民币具有法定补偿性质，任何企业和个人不得拒绝接受。 付款即时结算，确保实时到账； 而第三方支付结算资金则必须延迟。

第三，支付成本不同。 第三方收款商户需承担收款及提现手续费，数字人民币收付款无手续费。

第四，环境要求不同。 第三方支付交易必须依赖通信网络，而数字人民币可以支持双线下交易，在没有网络环境的情况下依然可以完成支付。

——感觉支持数字人民币的场景不多。 数字人民币可以在哪里消费？ 怎么花？

中国农业银行浙江省分行负责人：

数字人民币刚刚启动第三批试点城市。 未来将覆盖试点地区主要商业综合体、专业市场、连锁店、菜市场等经营主体。 同时，天猫、京东、美团、滴滴、盒马在线等互联网平台也可以使用数字人民币进行支付。

根据农行浙江省分行规划，杭州亚运会前，我们将完成浙江试点地区50%-60%的商户覆盖，完成90%以上的覆盖今年内。

国家层面的支持，技术层面的支持，给了数字人民币很大的想象空间。 银行前期积极推动，以期在未来的市场格局中抢占先机。

毕竟站在银行的角度，如果消费者还没有开通数字人民币钱包，后续的客服就无从谈起。

——消费者如何看待数字人民币的安全性和便利性？

连连支付数字人民币项目负责人关大业：

数字人民币的一大特点是可以实现双线下支付，但目前只适用于小规模试点。

从以往试点的表现来看，数字人民币的“软钱包（手机APP）+硬钱包（将数字资产私钥存储在芯片中，与互联网隔离，即插即用）”几乎可以覆盖所有消费场景。 在扫码的基础上，还有“一碰即碰”的支付方式，让用户体验非常便捷。

——数字人民币对外国人友好吗？

中国银行浙江省分行负责人：

数字人民币对外籍人士也很友好。 短期来华的外国游客无需开户，只需开立数字人民币钱包即可满足短期账户支付需求。

海外手机号可通过在国内下载的数字人民币APP开通可控匿名四类钱包，现金可兑换数字人民币。 来中国的外国人可以在回国前在银行网点将未使用的数字人民币兑换成外币。

——国外有没有类似形式的数字货币？ 与我国数字人民币有何异同？

关大业：

全球数字货币分为法定数字货币和非法数字货币。 我们经常听到的比特币、天秤座等都是非法定数字货币，而我国推行的数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。 主要位于流通中的现金（即M0）。

目前，中国、巴哈马、尼日利亚、泰国、新加坡、法国、加拿大、南非等国家正在积极推进央行数字货币的研发和试点。

数字人民币以国家信用为支撑，通过中心化管理实现支付结算，而非法数字货币则采用去中心化的区块链技术，在稳定性和技术路线上有着本质的区别。

——浙江六市为第三批数字人民币试点。 与前两批试点相比，我们有什么特点？

浙江省公共政策研究院执行院长金学军：

在过去两批试点中，我们可以看到很多试点城市都有自己的运行特点。 比如有的侧重于工资支付场景的部署，有的用政府消费券来推广。 不过，此次浙江明确规定了亚运会举办城市的应用场景。 它也是一种具有新特性的操作系统。 浙江需要打造浙江经验和浙江范式，为数字人民币的更广泛推广。

目前看来，浙江在6个试点城市围绕亚运主题开展，可以涉及更广泛的场景、区域联动、亚洲区域国际化。

此外，浙江启动了数字经济一号工程2.0版，数字化改革是重要抓手。 在与数字人民币相对应的数字产业体系和出行体系方面有自己的优势。 在数字人民币试点和推广过程中，数字生态将更加完善。

关大业：

浙江试点承载了更多数字人民币对外展示的任务，因此亚运会是浙江试点的主线。 聚焦亚运场景，做好主线内外数字人民币相关场景建设，数字人民币的应用也将成为亚运场景的亮点。

同时，浙江还需要充分发挥“移动支付大省”和“共同富裕示范区”的优势，将数字人民币充分应用于更广泛的普惠场景。

目前，试点地区都在为数字人民币业务“抢滩”，但与第三方支付钱包的推广相比，市场环境已经发生了不小的变化。 如何培养数字人民币的消费习惯？

中国农业银行浙江省分行负责人：

第三方支付钱包通过“互联网玩法”得到普及，龙头企业具有较强的研发能力和市场教育能力。 从现阶段来看，数字人民币APP要借助内置功能更完善、使用场景更丰富的第三方支付APP，还有很长的路要走。

勇进军：

应用场景的支撑是一个重要的方向，成熟的支付市场也对推广工作提出了更高的要求。 也有业内人士指出，相关方需要吸取2019年“ETC大战”的教训，靠补贴和红包来推广数字人民币并不是长久之计。 “虽然短期内用户数可以激增，但长期来看，如果没有应用场景的支撑，最终的活跃数据不会很亮眼。”

据了解，工商银行浙江省分行正在与杭州亚组委洽谈合作意向，准备在体育场馆、餐饮娱乐、购物消费等场景开展试点工作； 农行浙江省分行正在升级乡镇“惠农通”。 “自助终端计划以数字人民币的形式发放涉农补贴，鼓励更多农民开通数字人民币钱包。

除了银行推广，各商家也在积极加入数字人民币生态。 目前，美团、京东、中石化等60多家商户已支持数字人民币支付。 据接近美团的人士透露，美团在数字人民币试点期间的积极布局也是顺势而为。 它希望借助央行的东风实现弯道超车，在未来的金融格局中分一杯羹。

——数字人民币会给哪些企业或行业带来收益？ 将带动哪些延伸产业？

关大业：

商业银行在发行环节接收央行数字人民币，在流通环节承担数字人民币对外兑换、数字钱包管理维护等重要任务。

对于支付机构来说，推广数字人民币是与第三方支付机构的合作关系。 未来，第三方支付机构将参与数字人民币流通的合作。

目前，部分第三方支付企业已在试点地区开放对数字人民币的支持。 对于第三方支付平台来说，这也是一次市场洗牌和场景拓展的重大机遇。

同时，金融科技企业可以参与数字人民币系统的底层技术应用、生态基础设施建设、场景对接运营等，同时利用数字人民币的特性，创新应用场景，构建商业模式拓展流通环节的广度和深度，充分发挥数字人民币的价值。

金学军：

数字人民币在数字贸易、数字服务等领域具有巨大潜力，对数字经济产业具有强大的推动作用。 此外，数字人民币也为人民币国际化提供了新途径，有望为跨境贸易企业带来诸多利好。

如果您对数字人民币还有其他好奇比特币能在银行兑换人民币吗，欢迎留言。